Pagarés del CAE cobrados por un banco sí prescriben: Corte Suprema, Rol 17.949-2025

Qué pasó

Un estudiante suscribió, a través de mandato, dos pagarés con un banco para financiar sus estudios con el Crédito con Aval del Estado (CAE). Ambos vencieron el 5 de junio de 2017. El banco lo demandó ejecutivamente ante el 29° Juzgado Civil de Santiago, pero ese juicio terminó por abandono del procedimiento, declarado por sentencia firme de 17 de diciembre de 2020.

En 2021 el deudor demandó ante el 18° Juzgado Civil de Santiago que se declarara prescrita la acción de cobro. El banco respondió que la deuda era imprescriptible según el artículo 13 inciso 2° de la Ley N° 20.027 y que había cobrado la garantía estatal. El juzgado rechazó la demanda el 31 de mayo de 2022 y la Corte de Apelaciones de Santiago confirmó ese fallo el 25 de marzo de 2025.

Qué decidió la Corte Suprema

La Primera Sala acogió la casación del deudor. Recordó que la regla general es que las acciones prescriben y que la imprescriptibilidad requiere norma expresa. Concluyó que el beneficio «excepcionalísimo» del artículo 13 de la Ley N° 20.027 está establecido únicamente a favor del Fisco y que alcanza al banco solo si acredita que el crédito es del Fisco o que se hizo efectiva la garantía estatal, y además que actúa debidamente facultado para cobrarlo. Aquí el banco afirmó haber cobrado la garantía, pero no rindió prueba de ello.

Como los pagarés vencieron en junio de 2017 y la demanda de prescripción se presentó en marzo de 2021, la Corte concluyó que correspondía aplicar el plazo de un año del artículo 98 de la Ley N° 18.092. En sentencia de reemplazo, la Corte declaró prescrita la acción cambiaria. Aclaró que el Fisco conserva la imprescriptibilidad para cobrar por sus propios medios.

Qué significa para ti

Si un banco te cobra pagarés del CAE vencidos hace tiempo, este fallo indica que no basta con que invoque la ley del CAE para evitar la prescripción: debe probar que se pagó la garantía estatal o que cobra en representación del Fisco. Si no lo prueba, rigen los plazos generales de los títulos de crédito.

Ojo: la prescripción de la acción cambiaria no hace desaparecer automáticamente toda posibilidad de cobro, y el Fisco, a través de la Tesorería, mantiene la imprescriptibilidad. Además, en este mismo juicio el juzgado y la Corte de Apelaciones resolvieron lo contrario. Cada caso depende de quién es hoy el acreedor y de qué pruebas existan.

• Revisa quién te cobra: el banco, la Tesorería o una empresa de cobranza.
• Pide copia de los pagarés y revisa sus fechas de vencimiento.
• Si hubo un juicio anterior, averigua cómo terminó: en este caso terminó por abandono del procedimiento.

Preguntas frecuentes