Presté plata y no me la devuelven: cómo cobrar sin pagaré

El préstamo de dinero ante la ley

Cuando prestas dinero con cargo a que te lo devuelvan, celebras un contrato de mutuo o préstamo de consumo (art. 2196 del Código Civil). Si acordaron una fecha de pago, la deuda es exigible desde esa fecha. Si no fijaron plazo, la ley señala que no puedes exigir la devolución dentro de los diez días siguientes a la entrega (art. 2200).

El gran problema de los préstamos entre amigos o familiares es la prueba. El Código Civil exige que consten por escrito los actos o contratos que contienen la entrega o promesa de una cosa que valga más de dos unidades tributarias, y no admite prueba de testigos respecto de una obligación que debió consignarse por escrito (arts. 1708 y 1709). La excepción es que exista un principio de prueba por escrito, es decir, un acto escrito del deudor que haga verosímil la deuda (art. 1711). Mensajes, correos o comprobantes de transferencia pueden ser relevantes.

La gestión preparatoria: reconocer la firma o confesar la deuda

Si no tienes un título ejecutivo, puedes preparar la ejecución pidiendo al tribunal que cite al deudor a una audiencia para que reconozca su firma o confiese la deuda (art. 435 del Código de Procedimiento Civil). Para usar la confesión, la ley exige que la deuda sea una cantidad de dinero líquida o liquidable mediante una simple operación aritmética, que esté vencida, sea actualmente exigible, conste en un antecedente escrito y no esté prescrita; si falta alguno de estos requisitos, el juez no da curso a la solicitud.

Si el deudor no comparece sin justificación o solo da respuestas evasivas, se tiene por reconocida la firma o por confesada la deuda. Reconocida la firma, la ejecución queda preparada aunque el deudor niegue la deuda (art. 436). Con eso puedes iniciar un juicio ejecutivo, que permite embargar bienes.

Si no hay nada escrito: el juicio declarativo

Cuando no es posible preparar la vía ejecutiva, se demanda en un juicio declarativo para que el tribunal reconozca la deuda y condene al deudor a pagar. El procedimiento depende del monto: los juicios de hasta 10 UTM se tramitan como juicios de mínima cuantía (art. 703 del Código de Procedimiento Civil); los de más de 10 y hasta 500 UTM, como juicios de menor cuantía, que es un procedimiento ordinario con plazos más breves (art. 698); y los de mayor monto, como juicio ordinario.

La sentencia firme que obtengas es a su vez un título ejecutivo (art. 434 N° 1), con el que podrás embargar bienes si el deudor no paga. Durante todo el proceso puede llegarse a un acuerdo, que conviene dejar por escrito y, si es posible, ante el tribunal.

• Mensajes de WhatsApp, correos o cartas donde el deudor reconoce la deuda.
• Comprobantes de transferencia o depósito.
• Recibos o cualquier documento firmado por el deudor.
• Testigos, que pueden complementar un principio de prueba por escrito.

Requisitos y documentos

Quien cobra debe probar la obligación (art. 1698 del Código Civil): que entregaste el dinero, que fue un préstamo y no un regalo, y cuándo debía devolverse. La demanda, además, debe indicar el nombre, domicilio y profesión u oficio del deudor (art. 254 del Código de Procedimiento Civil).

• Tu cédula de identidad y el nombre completo, RUT si lo conoces y domicilio actual del deudor.
• Cartolas o comprobantes de cada transferencia o depósito, con fecha y monto.
• Cualquier escrito del deudor que mencione la deuda: mensajes, correos, notas o recibos firmados.
• Prueba de la fecha de pago acordada o, si no hubo, del requerimiento de pago que le enviaste.

Cómo es el procedimiento, etapa por etapa

Con un antecedente escrito, el camino empieza por la gestión preparatoria. El tribunal cita al deudor a una audiencia dentro de quinto día contado desde la última notificación (art. 435 del Código de Procedimiento Civil). Si reconoce la firma o confiesa la deuda, o se da por reconocida o confesada, presentas la demanda ejecutiva. El tribunal examina el título y despacha la ejecución sin oír al deudor, pero la deniega si la acción está prescrita (arts. 441 y 442). Luego se le requiere de pago personalmente y, si fue requerido en el territorio del tribunal, tiene ocho días útiles para oponerse (arts. 443 y 459).

Si vas a juicio declarativo de menor cuantía (más de 10 y hasta 500 UTM), el deudor tiene ocho días para contestar, sin réplica ni dúplica. El tribunal cita a conciliación entre el tercer y el décimo día desde la notificación, el término de prueba es de quince días y la sentencia debe dictarse dentro de quince días desde que se cita a las partes a oírla (art. 698).

En la mínima cuantía (hasta 10 UTM) el procedimiento es verbal: la demanda puede presentarse de palabra o por escrito, y el juez llama a las partes a avenimiento en la audiencia; si hay acuerdo, termina el juicio con autoridad de cosa juzgada (arts. 704 y 711). Si la acción es ejecutiva, el acta termina con la orden de despachar el mandamiento de ejecución (art. 729).

Intereses: qué puedes cobrar y qué no

Un préstamo de dinero es una operación de crédito de dinero (art. 1 de la Ley 18.010). En estas operaciones la gratuidad no se presume: salvo ley o pacto en contrario, devengan intereses corrientes (art. 12). El pacto de intereses, y también el que exime de pagarlos, debe constar por escrito; sin eso, es ineficaz en juicio (art. 14). Si no fijaron plazo, solo puedes exigir el pago después de diez días desde la entrega (art. 13).

Gastos además de los honorarios

Las notificaciones personales y los requerimientos de pago los practica un receptor judicial, ministro de fe que cobra sus derechos según el arancel respectivo (arts. 390 y 492 del Código Orgánico de Tribunales). Ese gasto lo adelanta quien cobra. La parte vencida totalmente en el juicio es condenada en costas, salvo que el tribunal la exima por haber tenido motivos plausibles para litigar (art. 144 del Código de Procedimiento Civil).

Errores frecuentes que te pueden costar el caso

Estos errores son comunes en préstamos entre conocidos, donde todo se acordó de palabra.

• Creer que los mensajes de cobro interrumpen la prescripción: solo la interrumpen el reconocimiento del deudor o la demanda judicial (art. 2518 del Código Civil).
• Pedir la confesión de deuda sin ningún antecedente escrito: el juez no le da curso, de oficio (art. 435 del Código de Procedimiento Civil).
• Hacer firmar un pagaré con intereses sobre el máximo convencional: ese pacto se tiene por no escrito y solo se deben intereses corrientes (art. 8 de la Ley 18.010).
• Esperar a que el deudor «se ponga al día» con una acción ejecutiva: prescribe en tres años y luego dura solo dos más como ordinaria (art. 2515 del Código Civil).

Un ejemplo para entenderlo

Ejemplo: le prestas a un amigo el equivalente a 8 UTM por transferencia, sin fijar fecha, y meses después él te escribe por WhatsApp «te devuelvo lo que te debo en marzo». Marzo pasa sin pago. Como hay un escrito suyo que reconoce la deuda, puedes pedir la gestión preparatoria de confesión de deuda. Si no comparece a la audiencia, la deuda se tiene por confesada y puedes demandar ejecutivamente. Como el monto no supera 10 UTM, la causa sigue el procedimiento de mínima cuantía (arts. 435, 703 y 729 del Código de Procedimiento Civil).

Si no puedes pagar un abogado

Las Corporaciones de Asistencia Judicial prestan asistencia jurídica y judicial gratuita a personas de escasos recursos (art. 2 de la Ley 17.995). Quienes patrocinan gozan por el solo ministerio de la ley del privilegio de pobreza, que permite actuar en papel simple y ser atendido gratuitamente por los funcionarios judiciales (arts. 591 y 600 del Código Orgánico de Tribunales). También puedes pedir el privilegio de pobreza directamente al tribunal, en cualquier estado del juicio o antes de iniciarlo (art. 130 del Código de Procedimiento Civil).