Embargo: qué te pueden embargar y qué bienes protege la ley

Cómo funciona el embargo

El embargo forma parte del juicio ejecutivo. Cuando el tribunal despacha el mandamiento de ejecución, ordena requerirte de pago y, si no pagas en el acto, embargar bienes suficientes para cubrir la deuda con intereses y costas (art. 443 del Código de Procedimiento Civil). El acreedor puede señalar qué bienes embargar, siempre que no excedan de lo necesario para responder a la demanda (art. 447); si no lo hace, el embargo se practica sobre los bienes que tú presentes, según el criterio del ministro de fe (art. 448).

Los bienes embargados quedan a cargo de un depositario provisional, que designa el acreedor bajo su responsabilidad o, si no lo indica, una persona de reconocida honorabilidad y solvencia (art. 443 N° 3). Si se embarga el simple menaje de tu casa, las especies quedan en tu poder como depositario, previo inventario (art. 444). Que sigan en tu casa no significa que puedas disponer de ellas: si las sustraes, incurres en la sanción del artículo 471 N° 1 del Código Penal, que es presidio o relegación menores en su grado mínimo o multa de 11 a 20 UTM (art. 444). Si el juicio avanza sin que se acoja una defensa o haya un acuerdo, los bienes pueden ser rematados para pagar al acreedor.

Bienes que la ley declara inembargables

El artículo 445 del Código de Procedimiento Civil contiene una lista de bienes que no se pueden embargar. Su objetivo es que el deudor y su familia conserven lo indispensable para vivir y trabajar. Algunos tienen tope de valor y otros dependen de que se usen efectivamente para la familia o el oficio.

Ojo con dos detalles: la protección de la vivienda con avalúo fiscal de hasta 50 UTM no rige en los juicios en que sean parte el Fisco, las cajas de previsión y otros organismos regidos por la ley del Ministerio de Vivienda; y la regla del sueldo tiene excepciones, porque por pensiones de alimentos decretadas judicialmente y otros casos legales puede embargarse hasta el 50 % de las remuneraciones.

• Muebles de dormitorio, comedor y cocina de uso familiar, y la ropa necesaria para el abrigo del deudor, su cónyuge o conviviente civil y los hijos que viven a sus expensas.
• La vivienda que el deudor ocupa con su familia, si su avalúo fiscal no excede de 50 UTM, o si es vivienda de emergencia.
• Libros de la profesión del deudor y máquinas o instrumentos de enseñanza, hasta 50 UTM y a elección del deudor.
• Objetos indispensables para el oficio de artesanos y trabajadores, y herramientas de trabajo agrícola, hasta 50 UTM.
• Utensilios caseros y de cocina, y alimentos y combustible para el consumo familiar de un mes.
• Pensiones alimenticias forzosas y las pólizas de seguro de vida, salvo el valor de las primas pagadas.

El embargo del sueldo y de las cuentas

El artículo 57 del Código del Trabajo establece que las remuneraciones y las cotizaciones de seguridad social son inembargables. Sin embargo, la remuneración puede embargarse en la parte que exceda de 56 unidades de fomento. Tratándose de pensiones de alimentos debidas por ley y decretadas judicialmente, de ciertos delitos del trabajador contra el empleador o de remuneraciones que el trabajador adeude a quienes trabajaron para él, puede embargarse hasta el 50 %.

Las pensiones de gracia, jubilación, retiro y montepío que pagan el Estado y las municipalidades también están protegidas, salvo hasta el 50 % por pensiones alimenticias decretadas judicialmente (art. 445 N° 1 del Código de Procedimiento Civil). Si te retienen fondos que provienen de remuneraciones inembargables, conviene acreditarlo ante el tribunal con tus liquidaciones de sueldo y cartolas, para pedir que se alce la retención en lo que corresponda.

Cómo es el procedimiento, etapa por etapa

El embargo y el remate se tramitan en un cuaderno de apremio separado, que avanza aunque haya recursos en el juicio principal (art. 458 del Código de Procedimiento Civil):

• Traba del embargo: si ni el acreedor ni tú señalan bienes, el ministro de fe sigue este orden: dinero, otros muebles, inmuebles y, al final, salarios y pensiones (art. 449). Si no estás presente o te niegas a entregar los bienes, el ministro de fe hace la entrega igual (art. 452).
• Acta y aviso: el ministro de fe levanta un acta con el detalle de cada bien y, dentro de dos días, te envía carta certificada; si no llega, el embargo igual es válido (art. 450).
• Inmuebles: el embargo de una casa o terreno solo produce efecto respecto de terceros desde que se inscribe en el Conservador de Bienes Raíces donde está ubicado (art. 453).
• Retiro de los bienes: no puede ordenarse antes de diez días desde la traba, salvo resolución fundada del juez (art. 455). Luego se designa un depositario definitivo, por acuerdo de las partes o por el tribunal (art. 451).
• Tasación: para inmuebles, la tasación es el avalúo fiscal vigente, salvo que tú pidas una nueva tasación por peritos; una vez conocida, las partes tienen tres días para impugnarla (art. 486). Los muebles se venden en martillo sin tasación (art. 482).
• Remate: se anuncia con al menos cuatro avisos en un diario, el primero con quince días de anticipación como mínimo (art. 489). No se aceptan posturas bajo los dos tercios de la tasación, salvo acuerdo de las partes (art. 493), y cada postor debe rendir una caución del 10 % de la valoración (art. 494).
• Pago: realizados los bienes y ejecutoriada la sentencia, se liquida el crédito con las costas y se paga al acreedor (arts. 510 y 511).

Cómo pedir que se excluyan bienes protegidos

Si se embargó algo inembargable, debes reclamarlo ante el tribunal: la petición para excluir bienes del artículo 445 se tramita como incidente en el mismo juicio (art. 519 del Código de Procedimiento Civil). Para acreditarlo sirven, según el caso, el certificado de avalúo fiscal de la vivienda, fotografías y declaraciones sobre el uso familiar de los muebles, o boletas y documentos que muestren que una herramienta o un libro se usa en tu oficio o profesión.

Cómo liberar tus bienes antes del remate

En cualquier estado del juicio puedes sustituir el embargo consignando en el tribunal una cantidad suficiente para pagar la deuda y las costas, salvo que el embargo recaiga sobre la misma especie que se te cobra (art. 457 del Código de Procedimiento Civil). Y hasta antes del remate puedes liberar tus bienes pagando la deuda y las costas (art. 490).

Gastos además de los honorarios

Cada parte paga los derechos de las diligencias que pidió, como las actuaciones del receptor, y por partes iguales los de las diligencias comunes, sin perjuicio del reembolso cuando la ley o el tribunal lo ordenen (art. 25 del Código de Procedimiento Civil). Si la sentencia manda seguir adelante con la ejecución, las costas son de tu cargo (art. 471), incluidas las causadas después de la sentencia, como las del remate (art. 510).

Las costas incluyen las procesales, según los aranceles judiciales, y las personales, que son honorarios de abogados (art. 139). Las de la ejecución y la remuneración del depositario se pagan antes que el crédito mismo (arts. 513 y 516).

Errores frecuentes que te pueden costar el caso

Estos errores suelen agravar la situación del deudor y casi siempre tienen una regla legal detrás:

• Dañar o destruir los bienes embargados: la ley castiga al dueño de la cosa embargada, o a cualquiera que conozca el embargo, que destruya fraudulentamente los objetos embargados (art. 469 N° 6 del Código Penal).
• No impugnar la tasación: tienes tres días desde que se pone en tu conocimiento para objetarla, y si no pides nueva tasación se usa el avalúo fiscal (art. 486), aunque estimes que el bien vale más.
• Suponer que un familiar puede frenar el remate con cualquier papel: la tercería de dominio solo suspende el remate si se funda en un instrumento público otorgado antes de la demanda ejecutiva (art. 523).

Si no puedes pagar un abogado

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